Покупка валюты, переводы и финансовые пирамиды: куда уходили деньги россиян в 2016 году
Банк России опубликовал Годовой отчет за 2016 год, где подвел итоги своей работы и функционирования финансовых рынков и организаций. Forbes собрал статистические данные о том, как вели себя граждане — сколько договоров заключили со страховыми организациями и открыли депозитов в банках, сколько пластиковых карт есть у каждого и каков был спрос на наличные доллары.
120 операций на сумму 349 700 рублей по своим платежным картам в среднем за год совершил каждый гражданин. За год объем операции с использованием платежных карт увеличился на 23,4% (51,2 трлн рублей), количество операций — на 36,2% (17,9 млрд операций).
254,8 млн пластиковых карт на конец 2016 года было всего в России (или 1,7 карты на человека, что соответствует уровню развитых стран). Количество платежных карт за год увеличилось на 4,5%.
95 из 100 безналичных платежей клиенты банков совершили с использованием электронных технологий. По сравнению с 2015 годом количество таких операций увеличилось более чем на треть (до 18,7 млрд распоряжений), объем — на 0,8% (до 536,6 трлн рублей). Главным образом это было достигнуто за счет операций физических лиц, годовой прирост которых составил почти 40% как по количеству, так и по объему. При этом каждый четвертый платеж гражданин совершал с использованием сети Интернет и мобильных устройств связи, их доля в общем объеме электронных платежей составила более 20%.
10,7 трлн рублей за год граждане перевели с одного банковского счета на другой с использование платежных карт. Это 1,4 млрд переводов. В 2016 году россияне в 1,8 раза чаще, чем годом ранее, совершали такие операции.
1,5 млрд рублей за год граждане потеряли в финансовых пирамидах. Годом ранее ущерб составлял около 5,5 млрд рублей. Всего в 2016 году Банк России выявил более 180 организаций, в деятельности которых имеются признаки финансовой пирамиды (в 2015 году – более 200 организаций).
$33,1 млрд за год граждане купили у уполномоченных банков. Это меньше на 12% по сравнению с 2015 годом. Продали граждане банкам только $17 млрд (на 49% меньше, чем годом ранее). Таким образом, чистый спрос на наличную иностранную валюту в прошлом году по сравнению с 2015 годом увеличился почти в три раза и составил около $16 млрд.
24,2 трлн рублей в прошлом году россияне хранили в банках на депозитах и сберегательных сертификатах. За год — прирост на 4,2% (с исключением валютной переоценки — на 9,2%). Это говорит о том, что население продолжает доверять банковскому сектору, указывает ЦБ в своем Годовом отчете. При этом доля валютных вкладов за год снизилась с 29,4 до 23,7%. А доля крупнейшего российского банка — Сбербанка — за год незначительно возросла — с 46,0 до 46,6%. Средневзвешенная процентная ставка по рублевым депозитам населению уменьшилась с 9,4% годовых в январе до 7,6% годовых в декабре.
10,8 трлн рублей граждане должны российским банкам по кредитам (за год задолженность увеличилась на 1,1%, тогда как за 2015 год — снизилась на 5,7%). Ставка по рублевым кредитам населению снизилась за год с 18,1% до 15,5% годовых.
4,5 трлн рублей должны граждане банкам по ипотеке. 98,4% всех ипотечных кредитов — в рублях. Всего за 2016 год банки выдали около 856 000 ипотечных кредитов. За год объем задолженности по ипотечным жилищным кредитам за 2016 год возрос на 12,8%, этому способствовало государственное субсидирование процентной ставки, указывает ЦБ. Средневзвешенная ставка по рублевой ипотеке снизилась с 12,5% годовых в январе до 11,6% годовых в декабре.
42% равен средневзвешенный уровень долговой нагрузки новых заемщиков (снижение за год на 3 процентных пункта). Этот уровень определяется как отношение ежемесячного платежа по кредитам к ежемесячному доходу заемщика.
170,9 млрд рублей — объем микрозаймов, или «займов до зарплаты», которые за год взяли граждане у микрофинансовых организаций (МФО). Это 87,6% всего рынка МФО. За год количество заключенных договоров увеличилось на 67,9% и составило 19 млн единиц. При этом ЦБ продолжает «чистку» рынка МФО — за год количество организаций сократилось на 29,8% до 2 588.
154,1 млн договоров граждане заключили за 2016 год со страховыми компаниями (на 19,1% больше аналогичного показателя за 2015 год).
29,8 млн человек по итогам 2016 года перевели свои накопления в негосударственные пенсионные фонды (на 13,3% больше, чем годом ранее). А число участников добровольной (корпоративной) пенсионной системы снизилось на 9,0% и составило 5,3 млн человек. Всего в НПФ сосредоточено 3,2 трлн рублей пенсионных накоплений (обязательных и добровольных). За 2016 год средневзвешенная доходность от размещения добровольных накоплений составила 10% годовых, а от инвестирования обязательных накоплений НПФ — 9,6% годовых.
148,0 млрд рублей составил за год чистый приток инвестиций в паевые инвестиционные фонды (ПИФы). При чем наибольшая часть средств ушла в закрытые ПИФы — 140,4 млрд рублей, чистый приток инвестиций в открытые ПИФы — 12,3 млрд рублей, интервальные ПИФы зафиксировали чистый отток инвестиций в объеме 4,7 млрд рублей. Стоимость чистых активов ПИФов на конец 2016 года составила 2,6 трлн рублей (прирост — 8,3%).
100 200 раз граждане пожаловались в ЦБ на некредитные финансовые организации. Это в 1,5 раза больше, чем в 2015 году. Больше всего жалоб на страховые компании — 78%, на втором месте микрофинансовые организации – 12%. В течение 2016 года направлено 100 300 ответов заявителям, по выявленным нарушениям было выдано более 8 000 предписаний об устранении нарушений и (или) недопущении нарушений законодательства РФ поднадзорным организациям, составлено 5 100 протоколов об административном правонарушении.
8,8 трлн рублей на конец 2016 года находилось в обращении купюр и монет. В общей сумме наличных денег банкноты составили 99,0%, монеты — 1,0%, в общем количестве денежных знаков банкноты составили 8,6%, монеты — 91,4%.
