Сотрудник в долговой яме: как ему помочь

В эпоху пандемии тема well-being и развития корпоративного благополучия переживает свой взлёт. Забота о сотрудниках стала одним из главных трендов прошлого года, и остается актуальным направлением в 2021 году. Сергей Макаров , эксперт проекта «Финансовое здоровье» рассказывает, что делать, если персонал компании сталкивается с финансовыми трудностями.

Коронавирусная весна 202 года спровоцировала всплеск долговой нагрузки в стране ― она возросла с 10,9 до 11,7% по всем типам кредитов и займов. По информации Банка России, долговая нагрузка побила исторический антирекорд.

Читайте также: Психологическая гигиена: правила нового времени

Из-за кризиса и неопределенности активизировались мошенники ― россиян стали чаще беспокоить звонками «из банков», предлагают инвестировать в акции и недвижимость. По информации BrandMonitor и ВЦИОМ, ущерб, которые нанесли людям мошенники в 2020 году оценивается в 150 млрд руб. Согласно исследованию, граждане страны передают мошенникам средний доход за месяц ― эта сумма в среднем составляет от 27 до 50 тысяч рублей.

Одновременно с этим индекс финансовой грамотности в стране равен 12,27 баллов из 21 возможного ― примерно на «тройку с плюсом».

Как работодатель может помочь сотрудникам-должникам

У работодателя есть несколько путей взаимодействия с сотрудником, который попал в сложную финансовую ситуацию .

• Уволить сотрудника. Это незаконно и может усугубить и без того непростую ситуацию человека. Согласно ст. 77 ТК РФ, компания может уволить человека только в определенных случаях, прописанных в трудовом кодексе. Заставляя сотрудника уйти, компания идет против трудового законодательства. При этом компания столкнется с дополнительными затратами на подбор нового сотрудника и его адаптацию. Например, публикация вакансии на hh.ru и доступ к базе резюме ежемесячно может обойтись от 10 тыс. рублей до 800 тыс. рублей (различается в зависимости от масштаба компании, уровня вакансии, и периода, за который она будет закрыта).
• Помочь человеку неформально: к примеру, максимально сократить официальные выплаты, и передавать остальное «в конверте». Такой подход может принести проблемы работодателю. Выплачивая серую зарплату, компания рискует столкнуться с налоговой, которая проверит сотрудников с зарплатой ниже рыночной, и доначислит налоги и страховые взносы, на которых работодатель пытался сэкономить. При этом сотрудника могут еще и посчитать соучастником по ст. 198 УК РФ, и ему нужно будет доказать в суде, что он невиновен.
• Помочь официально: с помощью выплат или консультаций. Также важно провести профилактику возникновение таких проблем у других сотрудников. Благополучие персонала ― плюс для работодателя. Финансовые проблемы снижают продуктивность работы коллектива и негативно отражаются на эффективности. Это подтверждают итоги исследования НАФИ в мае 2020 года: так, из-за трудностей с деньгами у персонал становится менее мотивированным (22%), снижается производительность (17%) и общая концентрация на работе (16%). При этом забота о благополучии персонала и финансовом здоровье ― помогает повысить лояльность сотрудников к компании.

Как обезопасить сотрудников

• Обучайте, консультируйте, сопровождайте. Проведите корпоративное обучение сотрудников основам финансовой грамотности. Расскажите о том, как управлять кредитной нагрузкой и защитить себя от финансовых аферистов. Такие темы наряду с вопросами по инвестированию интересуют людей больше всего. Сейчас много программ поддержки в разных форматах ― от недорогих массовых интерактивных онлайн-практикумов, до индивидуального или группового профессионального сопровождения:
• Точечные и комплексные образовательные программы в различных форматах: семинары с непосредственным участием экспертов, онлайн-обучение, информационные материалы для сотрудников, рассылки по корпоративной почте.

Так, российский офис одного из крупных производителей электроники недавно проводил для сотрудников вебинар на тему управления личными финансами: консультант рассказал об инструментах управления семейным бюджетом, ответил на вопросы об инвестировании для начинающих.

• Персональный коучинг или консультирование по финансовым вопросам непосредственно на рабочем месте. Коучинг хорошо работает на разных этапах роста сотрудников в компании, в том числе во время адаптации в коллективе, и в сложных ситуациях. Организуйте сотрудникам возможность получать консультацию по сложным финансовым вопросам ― например, по вопросам выхода из долгов или рефинансирования кредитов.

Пока в России самая распространенная практика ― приглашение консультантов от финансовых партнеров компании (зарплатных банков, страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов). Так делают, например, в Saint-Gobain и Mars.

Практика приглашения специальных финансовых коучей или независимых консультантов в России пока не распространена, но в мире это направление уже очень актуально. Японская компания Epson в сентябре 2019 года организовала для сотрудников бесплатный финансовый коучинг. Коучинговые сессии проходили в офисах, но у сотрудников была возможность получить консультацию и по телефону. Все, кто хотел получить полный финансовый план и постоянную поддержку финансового тренера, получили возможность пользоваться таким сервисом в течение года. Это помогло также сохранить интерес и мотивацию сотрудников к подобным формам обучения.

• Телефоны доверия и программы поддержки сотрудников (ППС). В России три крупных провайдера таких услуг: «Корпоративное здоровье, «Понимаю» и «Добросервис». Они разработаны специально для корпоративных well-being программ и программ повышения благополучия сотрудников. Компания заключает договор с таким сервисом, и сотрудники могут получать бесплатные дистанционные консультации психологов, юристов и финансовых консультантов. Например, такую программу поддержки запустили во время пандемии в Rambler Group. Компания одной из первых перевела персонал на дистанционный формат работы в 2020 году, и стремилась снизить уровень тревоги сотрудников, в связи с новыми реалиями в организации работы компании.
• Инструменты оценки финансового благополучия. Это могут быть как обычные опросы, так и специализированные инструменты, вроде теста для диагностики финансового здоровья от НЦФГ или комплексной оценки благополучия от компании Lifeaddwiser.
• Внутрикорпоративные сообщества по теме финансовой грамотности и управления личными финансами.

Внедряйте в компании финансовые продукты и сервисы. Компания оплачивает стоимость услуг поставщиков финансовых услуг, а сотрудник получает продукт или услугу бесплатно или с высокой скидкой. Это могут быть:

• корпоративные пенсионные программы ― предполагают совместное финансирование компанией и сотрудником накоплений на пенсию;
• страхование жизни и здоровья ― может включать в себя как страхование от несчастных случаев, так и дополнительное медицинское страхование на случай болезни, включая (или нет) стоматологию;
• программы скидок от партнеров ― помогают сотрудникам сократить повседневные расходы;
• гибкое управление выплатами зарплаты ― такие сервисы, как PayDay или «Деньги Вперед» помогают сотрудникам получать зарплату по удобному им графику, даже ежедневно. Например, такую систему выплат тестируют в СДЭК. Компания предложила сотрудникам центрального офиса отслеживать баланс заработанных денег и часть из них получать в любое удобное время на свою карту, не дожидаясь сроков начисления заработной платы. В ближайшее время проект планируют запустить во всех филиалах. Также в компании есть корпоративный университет, который проводит обучение сотрудников по разным направлениям, в том числе ― на тему финансов.

Оказывайте прямую финансовую помощь. Так, можно возмещать расходы на обучение сотрудников (не только в области финансовой грамотности), помогать в экстренных случаях через создание фонда помощи сотрудникам, обеспечивать доступ к недорогим кредитам для решения неотложных финансовых проблем.

В агентстве PR Partner сотрудников поддерживают в сложных ситуациях. Это и материальная помощь в экстренных случаях, и беспроцентные кредиты.  Также у каждого, кто работает в агентстве больше года, есть бюджет на обучение, который он распределяет сам. Можно выбирать программы обучения на тему PR и маркетинга, курсы английского языка.

Развивать это направление, следуя за корпоративными трендами , планирует и международная сеть интерактивных развлечений «Клаустрофобия». Пока компания оказывает материальную поддержку своим сотрудникам по ситуации ― сотрудники могут рассчитывать на беспроцентный займ, если оказались в трудном финансовом положении. Также компания готова оплачивать обучение сотруднику, если контракт с ним подписан не менее, чем на год.

На практике в России используется не так много инициатив. По итогам опроса SuperJob, работодатели все чаще урезают компенсационные пакеты для персонала. В 2021 году сотрудники стали получать меньше основных видов льгот, чем в 2018 году, когда проводилось подобное исследование.

Число компаний, которые компенсируют сотрудникам расходы на мобильную связь, сократилось с 42 до 33%. Только 14% работодателей-участников опроса оплачивают ДМС (в 2018 году ― 20%). Снизилась доля компаний, предлагающих бесплатное питание (с 18 до 13%) и предоставляют скидки на свои продукты и услуги (с 37 до 29%). Количество компаний, у которых совсем нет льгот, увеличилось с 9 до 11%. В большинстве случаев это компании индустрии транспорта и логистики (24% случаев). Самым популярным типом компенсации остается оплата обучения, которое есть у 47% работодателей (в 2018 года ― у 49%).

• Разработайте свою программу поддержки сотрудников. Проанализируйте потребности своих сотрудников путем анкетирования.
• Измерьте уровень финансового здоровья ваших сотрудников и выявите проблемные зоны (как индивидуальные, так и в среднем по компании). Это поможет понять, в каких областях формируется стресс сотрудников.

Наиболее встречающиеся проблемы обычно ― это отсутствие финансовой подушки безопасности, высокая закредитованность, отсутствие резервных накоплений, непонимание того, как работают инвестиционные инструменты. При этом проблемные зоны могут отличаться в зависимости от индустрии, региона, в котором работает человек, а также от типа работы (офис, производство, высокотехнологичное производство).

Смотрите также: Wellbeing-технологии – основа благополучия компании. Управлять можно тем, что можно измерить

• Поговорите с финансовым отделом и отделом кадров: возможно, они знают самых проблемных сотрудников и подскажут, на какие инструменты поддержки сделать акцент в программе обучения.

Внимательно посмотрите на систему льгот для сотрудников. Возможно, для персонала не актуальна ДМС, а вот фонд помощи тем, кто попал в сложные ситуации (в том числе из-за мошенников или кредитов), будет востребован и действительно поможет. Например, чтобы выяснить, актуально ли для сотрудников страхование, достаточно провести опрос или проанализировать статистку использования ДМС (утилизация). Это поможет понять, сколько сотрудников, из тех, которым оно положено, действительно его используют и по каким направлениям. При формировании системы льгот учитывайте также возрастной ценз сотрудников: в каждом возрасте свои приоритеты.

Фото Unsplash

При использовании материала гиперссылка на соответствующую страницу портала HR-tv.ru обязательно