Клиенты вынесли из Сбербанка $1,5 млрд за месяц
В марте население забрало с валютных вкладов в Сбербанке около $1,5 млрд, подсчитали начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий и аналитики Frank RG на основе отчетности банка по российским стандартам. Собственные расчеты Forbes подтверждают эту цифру. На 1 апреля в Сбербанке на валютных счетах и депозитах граждане хранили 2,4 трлн в рублевом эквиваленте.
Одновременно с этим рублевые вклады населения в Сбербанке выросли на 167,7 млрд рублей, до 11,2 трлн рублей. Последнее может быть связано с перетоком клиентских средств из других банков, не исключает Осадчий. «Приток клиентских средств в марте является сезонным фактором, который в этом году был усилен введением нерабочей недели и проведением части апрельских расходов на оплату труда уже в марте месяце. Некоторая часть клиентов предпочла перевести средства с депозитных счетов на брокерские либо совершила конверсионные операции, продавая или покупая иностранную валюту», — говорится в комментарии Сбербанка.
В феврале, по расчетам Осадчего, валютные вклады в Сбербанке снизились на $363,9 млн, в январе — на $184,8 млн.
Мартовский отток один из крупнейших с 2012 года, но не рекордный, свидетельствуют расчеты Frank RG. Максимальный отток валютных вкладов был по итогам апреля 2018 года — минус $1,679 млрд.
По расчетам Frank RG, в 2019 году отток валюты в банке наблюдался пять месяцев из 12 — в апреле, мае, августе, октябре и ноябре. В частности, в октябре он составил почти $272 млн, а в ноябре — ускорялся до $568 млн. Тогда банк объяснял такую динамику целенаправленной политикой по снижению ставок по валютным вкладам.
В марте усиление оттока валютных вкладов Максим Осадчий связывает с волатильностью и паникой на валютном рынке. Первый месяц весны оказался одним из худших для российской валюты с 2015 года. Из-за срыва сделки ОПЕК+ и ухудшения ситуации с распространением коронавируса российский рубль начал резкое снижение и за месяц потерял к доллару 18,5%. Отток мог быть обусловлен тем, что некоторые клиенты закрывали свои валютные вклады для их конвертации в рубли по выгодному курсу и совершения последующих крупных покупок, считает руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. «Не исключено и влияние отрицательной переоценки вкладов в евро: на них приходится порядка четверти валютных вкладов, а курс евро к доллару в марте как раз снижался», — сказал он Forbes.
Основная причина — в низких ставках по долларовым продуктам, считает генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов. «Люди предпочитают вложить средства в консервативные, но более выгодные инструменты, — гособлигации и корпоративные облигации», — говорит он. Также, возможно, свою роль сыграло озвученное президентом Владимиром Путиным предложение о 13-процентом налоге на проценты по вкладам физлиц объемом выше 1 млн рублей, продолжает Грибанов. «Не исключено, что некоторые клиенты снимали валюту «под кризис», — добавляет он.
В 2019 году банки активно снижали ставки по валютным вкладам — это происходило на фоне ультрамягкой политики Европейского ЦБ и переходом ФРС США к снижению базовой процентной ставки впервые с 2008 года. После того как в марте 2020 года ФРС за два экстренных заседания снизила ставку почти до нуля (до диапазона 0-0,25%), некоторые российские банки и вовсе закрыли прием валютных вкладов для населения. Например, в марте так поступили Райффайзенбанк и Росбанк . Банкам в условиях низких процентных ставок становится невыгодным размещать привлеченную валюту.
В 2019 году Сбербанк уже заявлял, что принял решение не удерживать валютные средства населения — из-за ограниченных возможностей валютного кредитования и низких ставок на денежном рынке.
Сейчас у Сбербанка есть несколько валютных вкладов, не входящих в премиальную линейку. Максимальная ставка по ним — 0,3-0,85%.
В рейтинге 100 надежных банков по версии Forbes сменился лидер
В рейтинге 100 надежных банков по версии Forbes сменился лидер
Forbes составил новый рейтинг 100 надежных российских банков . Первое место в нем занял Райффайзенбанк, второе Юникредит банк, третье — Росбанк. Таким образом, все три первых места в этом году оказались заняты «дочками» западных кредитных организаций.
При составлении списка Forbes учитывал данные международных (S&P, Moody's, Fitch) и российских (АКРА, «Эксперт РА») рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбирались банки исходя из следующих параметров: наличие рейтинга, активы более 30 млрд рублей, а при наличии нескольких рейтингов учитывали общее число наивысших. В итоге банки внутри сотни поделились на пять групп надежности.
Группа с наивысшей степенью надежности, в которую вошли банки с рейтингами по международной шкале BBB и BBB- и рейтингом по национальной шкале AAA, оказалась целиком состоящей из российских госбанков и «дочек» иностранных банков. Самым надежным из российских госбанков оказался Сбербанк — на 4-м месте. следующий за ним — ВТБ, на 11-м.
Из частных российских банков наивысшую позицию занял Альфа-банк — 26-е место. Это уже следующая категория надежности — в нее попали банки с рейтингами по международной шкале BB+ и BB, по российской шкале AA+ и AA. Они оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. В случае ухудшения коньюнктуры банки из этой группы сохранят доступ к альтернативным финансовым ресурсам, что позволит им выполнить обязательства. В той же группе находится и Совкомбанк (27-е место).
Годом ранее рейтинг 100 надежных российских банков возглавлял Юникредитбанк. Далее шли Райффайзенбанк и Росбанк.
Целиком посмотреть рейтинг можно здесь , а со списком 15 лидеров ознакомиться в галерее.
Темп прироста активов: 11,7%
Достаточность капитала: 13,7%
Норматив мгновенной ликвидности: 114%
Доля вкладов в пассивах: 37,1%
Темп прироста активов: — 13,4%
Достаточность капитала: 17,8%
Норматив мгновенной ликвидности: 196,4%
Доля вкладов в пассивах: 21,8%
Темп прироста активов: 8,7%
Достаточность капитала: 13%
Норматив мгновенной ликвидности: 125,7%
Доля вкладов в пассивах: 25,9%
Темп прироста активов: 0,2%
Достаточность капитала: 14,5%
Норматив мгновенной ликвидности: 162,6%
Доля вкладов в пассивах: 48,39%
Темп прироста активов: 1,3%
Достаточность капитала: 14,2%
Норматив мгновенной ликвидности: 204,2%
Доля вкладов в пассивах: 25,5%
Темп прироста активов: 7,2%
Достаточность капитала: 38,6%
Норматив мгновенной ликвидности: 215,6%
Доля вкладов в пассивах: 1,1%
Темп прироста активов: — 9,2%
Достаточность капитала: 52,7%
Норматив мгновенной ликвидности: 272,2%
Доля вкладов в пассивах: 0,3%
Темп прироста активов: — 1,1%
Достаточность капитала: 22,6%
Норматив мгновенной ликвидности: 372,5%
Доля вкладов в пассивах: н/д
Темп прироста активов: — 5,5%
Достаточность капитала: 61,3%
Норматив мгновенной ликвидности: 114,6%
Доля вкладов в пассивах: 0%
Темп прироста активов: 9,2%
Достаточность капитала: 34,1%
Норматив мгновенной ликвидности: 63,2%
Доля вкладов в пассивах: 5,5%
Темп прироста активов: — 0,8%
Достаточность капитала: 11,2%
Норматив мгновенной ликвидности: 142,3%
Доля вкладов в пассивах: 31,7%
Темп прироста активов: 0,4%
Достаточность капитала: 11,9%
Норматив мгновенной ликвидности: 144,7%
Доля вкладов в пассивах: 18,5%
Темп прироста активов: — 6,5%
Достаточность капитала: 15,1%
Норматив мгновенной ликвидности: 133,9%
Доля вкладов в пассивах: 36,5%
Темп прироста активов: 3,1%
Достаточность капитала: 15,9%
Норматив мгновенной ликвидности: 56,9%
Доля вкладов в пассивах: 24%
Темп прироста активов: — 22,1%
Достаточность капитала: 46,6%
Норматив мгновенной ликвидности: 49,9%
Доля вкладов в пассивах: н/д
