Держат деньги под рукой: почему россияне продолжают «чистить» валютные вклады
Отток средств с валютных депозитов в апреле продолжился, хотя его объемы и снизились по сравнению с рекордным мартовским оттоком почти в пять раз. По данным ЦБ , в апреле отток валюты с банковских депозитов составил $1,1 млрд, в марте — $4,9 млрд. Объем вкладов физлиц в валюте составил на 1 мая $88,2 млрд.
Аналитическая компания Frank RG подсчитала на основании отчетности банков за апрель, из каких кредитных организаций клиенты-физлица активнее всего забирали валюту. Почти весь отток с депозитов приходится на три банка — ВТБ, Сбербанк и Альфа-банк.
-
Самый большой отток средств, как и в марте, пришелся на ВТБ — клиенты забрали $559 млн. В марте с вкладов в банке клиенты сняли $1,626 млрд.
-
На втором месте Сбербанк. Его клиенты в апреле забрали $286,3 млн. Отток в марте — $1,478 млрд.
-
Из Альфа-банка клиенты сняли в апреле $116,1 млн против $458 млн в марте.
Общий отток валюты говорит о том, что клиенты все еще активно забирают деньги из банков: снимают их в банкоматах или конвертируют валюту в рубли, говорит директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Антон Лопатин.
Эта тенденция началась еще до прихода коронавируса в Россию. Из-за того, что Федеральная резервная система (ФРС) США снижала ставку, банкам стало невыгодно держать на депозитах валюту граждан и они опустили ставки по валютным депозитам, объясняет Лопатин. «Коронавирус же дополнительно усугубил эту ситуацию, люди в кризисное время предпочитают, чтобы деньги были под подушкой», — говорит он.
То, что отток продолжится и в апреле, предсказывал ЦБ . По оценке регулятора, в марте клиенты снимали деньги, чтобы делать крупные отложенные покупки, а также готовиться к самоизоляции. После этого, прогнозировал Банк России, отток со вкладов должен был продолжиться. Некоторые граждане остались в апреле без источников дохода и им пришлось тратить свои накопления.
Что говорят в банках?
Как и в марте, в апреле происходил переток средств граждан со срочных депозитов на более удобные текущие рублевые и накопительные счета, с которых клиент может в случае необходимости быстро снять деньги. «В условиях пандемии население сосредоточилось на текущих расходах, предпочитая «держать деньги под рукой». Но фактически, большая часть средств осталась в периметре банка и группы», — указали Forbes в пресс-службе банка ВТБ.
Благодаря перетоку средств доля текущих счетов в общем портфеле ВТБ в апреле выросла на 7%. В целом портфель привлеченных средств физических лиц с учетом инвестиционных продуктов вырос за четыре месяца почти на 7%, до 5,738 трлн рублей, отметили в банке. Этим банк объясняет и то, почему именно ВТБ два месяца подряд показывает рекордное изменение средств на валютных вкладах.
Клиенты банков действительно стали чаще хранить деньги на текущих счетах, что подтверждают и расчеты агентства НКР для РБК. Их доля в общем объеме хранящихся в банках средств выросла с 26% в начале года до 29% на 1 мая, составив около 9 трлн рублей.
Также граждане в апреле меняли средства из-за укрепления курса рубля. По оценке Сбербанка, сокращение валютных вкладов в апреле с учетом движения кросс-курсов валют было менее $200 млн. Часть клиентов Сбербанка конвертировала средства в рубли, так как в апреле курс рубля укрепился. «Поэтому данное сокращение нельзя полностью трактовать как «отток»», —отметила пресс-служба банка.
В Альфа-банке в апреле не наблюдали оттока средств, сказали Forbes в пресс-службе банка. Большое влияние на изменение портфеля средств физических лиц оказало изменение курса валют. В частности в апреле по сравнению с мартом укрепление курса рубля к доллару составило 4-5 рублей. «С учетом того, что в Альфа-Банке около 40% средств в иностранной валюте, то волатильность курса играет существенную роль при приведении всех остатков к рублевому эквиваленту. Если пересчитать балансы по единому курсу, то в Альфа-банке в апреле наблюдается приток средств примерно на 5,5 млрд рублей», — сообщает пресс-служба Альфа-банка.
Банк признает, что снижение портфеля срочных депозитов при этом действительно наблюдается, но это снижение не является оттоком. «Клиенты в текущее время стали выбирать для себя более гибкие инструменты накоплений, в частности накопительные счета, о чем свидетельствует прирост средств на счетах до востребования на +2%. Также клиенты более активно выбирают инвестиционные продукты», — сказали в пресс-службе.
Самые надежные российские банки по версии Forbes
В рейтинге 100 надежных банков по версии Forbes сменился лидер
Forbes составил новый рейтинг 100 надежных российских банков . Первое место в нем занял Райффайзенбанк, второе Юникредит банк, третье — Росбанк. Таким образом, все три первых места в этом году оказались заняты «дочками» западных кредитных организаций.
При составлении списка Forbes учитывал данные международных (S&P, Moody's, Fitch) и российских (АКРА, «Эксперт РА») рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбирались банки исходя из следующих параметров: наличие рейтинга, активы более 30 млрд рублей, а при наличии нескольких рейтингов учитывали общее число наивысших. В итоге банки внутри сотни поделились на пять групп надежности.
Группа с наивысшей степенью надежности, в которую вошли банки с рейтингами по международной шкале BBB и BBB- и рейтингом по национальной шкале AAA, оказалась целиком состоящей из российских госбанков и «дочек» иностранных банков. Самым надежным из российских госбанков оказался Сбербанк — на 4-м месте. следующий за ним — ВТБ, на 11-м.
Из частных российских банков наивысшую позицию занял Альфа-банк — 26-е место. Это уже следующая категория надежности — в нее попали банки с рейтингами по международной шкале BB+ и BB, по российской шкале AA+ и AA. Они оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. В случае ухудшения коньюнктуры банки из этой группы сохранят доступ к альтернативным финансовым ресурсам, что позволит им выполнить обязательства. В той же группе находится и Совкомбанк (27-е место).
Годом ранее рейтинг 100 надежных российских банков возглавлял Юникредитбанк. Далее шли Райффайзенбанк и Росбанк.
Целиком посмотреть рейтинг можно здесь , а со списком 15 лидеров ознакомиться в галерее.
Темп прироста активов: 11,7%
Достаточность капитала: 13,7%
Норматив мгновенной ликвидности: 114%
Доля вкладов в пассивах: 37,1%
Темп прироста активов: — 13,4%
Достаточность капитала: 17,8%
Норматив мгновенной ликвидности: 196,4%
Доля вкладов в пассивах: 21,8%
Темп прироста активов: 8,7%
Достаточность капитала: 13%
Норматив мгновенной ликвидности: 125,7%
Доля вкладов в пассивах: 25,9%
Темп прироста активов: 0,2%
Достаточность капитала: 14,5%
Норматив мгновенной ликвидности: 162,6%
Доля вкладов в пассивах: 48,39%
Темп прироста активов: 1,3%
Достаточность капитала: 14,2%
Норматив мгновенной ликвидности: 204,2%
Доля вкладов в пассивах: 25,5%
Темп прироста активов: 7,2%
Достаточность капитала: 38,6%
Норматив мгновенной ликвидности: 215,6%
Доля вкладов в пассивах: 1,1%
Темп прироста активов: — 9,2%
Достаточность капитала: 52,7%
Норматив мгновенной ликвидности: 272,2%
Доля вкладов в пассивах: 0,3%
Темп прироста активов: — 1,1%
Достаточность капитала: 22,6%
Норматив мгновенной ликвидности: 372,5%
Доля вкладов в пассивах: н/д
Темп прироста активов: — 5,5%
Достаточность капитала: 61,3%
Норматив мгновенной ликвидности: 114,6%
Доля вкладов в пассивах: 0%
Темп прироста активов: 9,2%
Достаточность капитала: 34,1%
Норматив мгновенной ликвидности: 63,2%
Доля вкладов в пассивах: 5,5%
Темп прироста активов: — 0,8%
Достаточность капитала: 11,2%
Норматив мгновенной ликвидности: 142,3%
Доля вкладов в пассивах: 31,7%
Темп прироста активов: 0,4%
Достаточность капитала: 11,9%
Норматив мгновенной ликвидности: 144,7%
Доля вкладов в пассивах: 18,5%
Темп прироста активов: — 6,5%
Достаточность капитала: 15,1%
Норматив мгновенной ликвидности: 133,9%
Доля вкладов в пассивах: 36,5%
Темп прироста активов: 3,1%
Достаточность капитала: 15,9%
Норматив мгновенной ликвидности: 56,9%
Доля вкладов в пассивах: 24%
Темп прироста активов: — 22,1%
Достаточность капитала: 46,6%
Норматив мгновенной ликвидности: 49,9%
Доля вкладов в пассивах: н/д
