Российские банки начали закрывать прием вкладов в долларах
Российские банки начали закрывать прием вкладов в долларах. 18 марта об этом объявил Райффайзенбанк. Банк связал свое решение с действиями ФРС США, которая с начала марта дважды экстренно снижала ключевую ставку — 3 марта на 0,5 п.п., до 1-1,25%, а в ночь на 16 марта — почти до нуля, до 0-0,25%.
«В связи с экстренным снижением ставки ФРС США Райффайзенбанк вынужден изменить условия приема и пролонгации вкладов в долларах США. С 16 марта ключевая ставка в США составляет 0 – 0,25%, что не позволяет размещать средства в долларах с удовлетворительной доходностью. Наши клиенты смогут по-прежнему хранить средства в долларах США на текущих счетах, Райффайзенбанк не взимает комиссию за их обслуживание», — говорится в сообщении банка.
Закрывает прием вкладов в долларах не только Райффайзенбанк. Росбанк с 13 марта уже прекратил открывать и автоматически пролонгировать три вида срочных вкладов в долларах — «150 лет надежности», «Пополняемый» и «Управляемый». Теперь из информации на сайте банка следует, что в долларах США можно открыть только сберегательный счет со ставкой 0,3% годовых.
В результате снижений ставок ФРС США долларовые ставки по всему миру резко пошли вниз — например, доходность 10-летних казначейских обязательств США (US Treasuries) обвалилась к историческому минимуму в 0,31% годовых (по состоянию на 9 марта), объясняет пресс-служба Росбанка. Банк «следует глобальным экономическим трендам и пересматривает ставки по вкладам в долларах», — говорится в ответе пресс-службы на запрос Forbes.
Росбанк и Райффайзенбанк входят в десять крупнейших банков по объему депозитов населения. Еще один банк из десятки, Совкомбанк с 19 марта снижает ставки по вкладам в долларах, сообщили Forbes в пресс-службе кредитной организации. В сообщении на сайте банка сказано, что он повышает на 0,5% годовых ставки в рублях по четырем вкладам, одновременно с этим снижает на 0,5% ставки по долларовым вкладам. Сейчас на сайте банка есть информация о двух видах вкладов в долларах — со ставками от 0,8-1%.
Московский кредитный банк не рассматривает отказ от приема вкладов в долларах США, сообщили Forbes в пресс-службе банка. По оценке банка, на долларовые депозиты приходится до 7,5% в общем портфеле. Но в банке не исключили снижения ставок по таким продуктам. «Мы внимательно следим за не самой простой ситуацией на рынках и не исключаем снижения ставок в ближайшее время», — говорится в ответе пресс-службы МКБ.
Часть банков, опрошенных Forbes, не собирается закрывать возможности открытия долларовых вкладов для населения. Например, об этом сообщили в Альфа-банке, Промсвязьбанке, Тинькофф банке, банке «Авангард» и ТКБ.
«Доля вкладов в иностранной валюте в объеме пассивов СМП Банка сравнительно небольшая. Вносить какие либо изменения в работу с валютными вкладами в ближайшие дни не планируем, в дальнейшем будем ориентироваться на позицию регулятора и общую макроэкономическую ситуацию», — говорится в ответе пресс-службы. В банке «Открытие» «следят за ситуацией и будут действовать, ориентируясь на конкурентную среду».
Сбербанк отказался от комментариев.
Forbes ожидает ответов от Газпромбанка, Юникредитбанка, Россельхозбанка и ВТБ.
В целом банкам сейчас невыгодно обслуживать валютные продукты, говорит Forbes старший экономист банка «Открытие» Максим Петроневич. «За последние две недели очень резко упали безрисковые доходности в долларах, они устремились к историческим минимумам, — указывает он. — Доходность десятилетних бумаг, например, составляла около 0,4% годовых. Это означает, что для банка обнуляется прибыльность операций, с учетом того, что даже при привлечении долларов по нулевой ставке он несет обязательные регуляторные издержки». По его словам, банк в таком случае несет дополнительные издержки, а размещать валюту ему некуда, за исключением того, что банк может за счет этих денег рефинансировать ранее выданные долларовые кредиты. «Но в остальном размещать короткую ликвидность становится для банка убыточным», — сказал он Forbes.
Самые надежные российские банки по версии Forbes
В рейтинге 100 надежных банков по версии Forbes сменился лидер
Forbes составил новый рейтинг 100 надежных российских банков . Первое место в нем занял Райффайзенбанк, второе Юникредит банк, третье — Росбанк. Таким образом, все три первых места в этом году оказались заняты «дочками» западных кредитных организаций.
При составлении списка Forbes учитывал данные международных (S&P, Moody's, Fitch) и российских (АКРА, «Эксперт РА») рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбирались банки исходя из следующих параметров: наличие рейтинга, активы более 30 млрд рублей, а при наличии нескольких рейтингов учитывали общее число наивысших. В итоге банки внутри сотни поделились на пять групп надежности.
Группа с наивысшей степенью надежности, в которую вошли банки с рейтингами по международной шкале BBB и BBB- и рейтингом по национальной шкале AAA, оказалась целиком состоящей из российских госбанков и «дочек» иностранных банков. Самым надежным из российских госбанков оказался Сбербанк — на 4-м месте. следующий за ним — ВТБ, на 11-м.
Из частных российских банков наивысшую позицию занял Альфа-банк — 26-е место. Это уже следующая категория надежности — в нее попали банки с рейтингами по международной шкале BB+ и BB, по российской шкале AA+ и AA. Они оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. В случае ухудшения коньюнктуры банки из этой группы сохранят доступ к альтернативным финансовым ресурсам, что позволит им выполнить обязательства. В той же группе находится и Совкомбанк (27-е место).
Годом ранее рейтинг 100 надежных российских банков возглавлял Юникредитбанк. Далее шли Райффайзенбанк и Росбанк.
Целиком посмотреть рейтинг можно здесь , а со списком 15 лидеров ознакомиться в галерее.
Темп прироста активов: 11,7%
Достаточность капитала: 13,7%
Норматив мгновенной ликвидности: 114%
Доля вкладов в пассивах: 37,1%
Темп прироста активов: — 13,4%
Достаточность капитала: 17,8%
Норматив мгновенной ликвидности: 196,4%
Доля вкладов в пассивах: 21,8%
Темп прироста активов: 8,7%
Достаточность капитала: 13%
Норматив мгновенной ликвидности: 125,7%
Доля вкладов в пассивах: 25,9%
Темп прироста активов: 0,2%
Достаточность капитала: 14,5%
Норматив мгновенной ликвидности: 162,6%
Доля вкладов в пассивах: 48,39%
Темп прироста активов: 1,3%
Достаточность капитала: 14,2%
Норматив мгновенной ликвидности: 204,2%
Доля вкладов в пассивах: 25,5%
Темп прироста активов: 7,2%
Достаточность капитала: 38,6%
Норматив мгновенной ликвидности: 215,6%
Доля вкладов в пассивах: 1,1%
Темп прироста активов: — 9,2%
Достаточность капитала: 52,7%
Норматив мгновенной ликвидности: 272,2%
Доля вкладов в пассивах: 0,3%
Темп прироста активов: — 1,1%
Достаточность капитала: 22,6%
Норматив мгновенной ликвидности: 372,5%
Доля вкладов в пассивах: н/д
Темп прироста активов: — 5,5%
Достаточность капитала: 61,3%
Норматив мгновенной ликвидности: 114,6%
Доля вкладов в пассивах: 0%
Темп прироста активов: 9,2%
Достаточность капитала: 34,1%
Норматив мгновенной ликвидности: 63,2%
Доля вкладов в пассивах: 5,5%
Темп прироста активов: — 0,8%
Достаточность капитала: 11,2%
Норматив мгновенной ликвидности: 142,3%
Доля вкладов в пассивах: 31,7%
Темп прироста активов: 0,4%
Достаточность капитала: 11,9%
Норматив мгновенной ликвидности: 144,7%
Доля вкладов в пассивах: 18,5%
Темп прироста активов: — 6,5%
Достаточность капитала: 15,1%
Норматив мгновенной ликвидности: 133,9%
Доля вкладов в пассивах: 36,5%
Темп прироста активов: 3,1%
Достаточность капитала: 15,9%
Норматив мгновенной ликвидности: 56,9%
Доля вкладов в пассивах: 24%
Темп прироста активов: — 22,1%
Достаточность капитала: 46,6%
Норматив мгновенной ликвидности: 49,9%
Доля вкладов в пассивах: н/д
