«Открытие» не закрыли: ЦБ объявил о санации восьмого по активам банка России

29 августа 2017 г.

Банк России принял решение осуществить ряд мер, направленных на повышение финансовой устойчивости банка «Открытие». «В рамках данных мер планируется участие Банка России в качестве основного инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора», — сообщила во вторник, 29 августа, пресс-служба регулятора.

«Банк продолжит работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. Банк России будет оказывать финансовую поддержку банку, гарантируя непрерывность его деятельности», — отметили в ЦБ.

Меры по повышению финансовой устойчивости «ФК Открытие» осуществляются в сотрудничестве с действующими собственниками и руководителями кредитной организации. Центробанк выразил уверенность, что это позволит обеспечить непрерывность деятельности «ФК Открытие» на рынке банковских услуг и осуществить все необходимые мероприятия с целью дальнейшего развития банка.

Приказом ЦБ в кредитную организацию назначена временная администрация, в состав которой вошли сотрудники регулятора и «ФК Открытие». При этом мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) применяться не будет.

Банк России подчеркнул, что все финансовые организации и специализированные сервисы, входящие в группу «ФК Открытие» (речь идет о страховой компании «Росгосстрах», банке «Траст», Росгосстрах банке, НПФ «Лукойл-гарант», АО «НПФ Электроэнергетики», НПФ «РГС», АО «Открытие Брокер», а также «Точке» и Рокетбанке), продолжат функционировать в нормальном режиме и обслуживать клиентов.

Банк ФК «Открытие» был создан в декабре 1992 года. По объему активов он занимает восьмое место в банковской системе России. Акции банка росли во вторник вечером на фоне решения о санации. К 17:45 рост составил 3,06%, следует из данных Московской биржи.

Это не «Югра»

Банк «Открытие» стал первым проектом Фонда консолидации банковского сектора, который начал работу этим летом. Последним системообразующим банком, лишенным лицензии на банковскую деятельность, стал 28 июля банк «Югра», занимавший по величине активов 29-е место среди российских банков. Одним из основным собственников банка является миллиардер Алексей Хотин .

2 августа первый зампред Центробанка России Дмитрий Тулин заявил, что регулятор не ждет в обозримом будущем каких-либо серьезных негативных событий и прежде всего — отзыва лицензий у крупных, значимых банков. Он напомнил, что в июне 2017 года в распоряжении ЦБ появился новый механизм санации банков и руководство регулятора готово задействовать его в случае необходимости.

Первый зампред ЦБ пояснил, что новый механизм не был использован для санации банка «Югра», так как он был относительно крупным «карманным» банком, который практически все привлеченные от вкладчиков деньги использовал для финансирования личного бизнеса своих собственников. «Расходовать государственные деньги — а санация идет за государственный счет — оправданно для восстановления финансовой устойчивости тех банков, которые выполняют общественно значимую функцию финансовых посредников в экономике. А если банк «пылесосит» вклады в интересах собственников банка, да еще безвозвратно утрачивая привлекаемые деньги, то он опасен для общества и «оздоровлению» не подлежит», — отметил Тулин. Механизм оздоровления было решено использовать в случае с «ФК Открытие».

Летнее обострение

Почти два месяца назад — 3 июля 2017 года — Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) присвоило банку «ФК Открытие» рейтинг BBB- с прогнозом «стабильный», отметив «слабое» качество кредитного портфеля. На сайте АКРА отмечалось , что рейтинг категории BBB означает, что у «ФК Открытие» умеренный уровень кредитоспособности, однако он высоко чувствителен к воздействию неблагоприятных перемен в коммерческих, финансовых и экономических условиях. В агентстве подчеркнули, что «существенное давление на кредитоспособность банка оказывает слабое качество активов и вероятность негативного влияния на ликвидность и достаточность капитала банка со стороны материнского холдинга».

Эксперты АКРА указали, что общий объем кредитов с признаками обесценения, квалифицируемых банком как сомнительные и нестандартные, достигает 20% общего кредитного портфеля (без учета сделок РЕПО). Уровень задолженности, просроченной более чем на 90 дней, по итогам 2016 года составил 15% общего кредитного портфеля. Кроме того, активы «ФК Открытие» были сконцентрированы на высокорискованных отраслях: кредиты и облигации строительных компаний и девелоперов превышали 100% капитала первого уровня по МСФО.

16 августа СМИ сообщили, что сотрудник УК «Альфа-Капитал» Сергей Гаврилов разослал клиентам письмо, в котором признал, в том числе, проблемы в «ФК Открытие». «Мы продолжаем получать все больше публичной и непубличной информации о проблемах внутри целой группы банков – «ФК Открытие», «Бина», Московского кредитного банка (МКБ) и Промсвязьбанка», — говорилось в письме.

На следующий день международные рейтинговые агентства Moody’s и S&P поставили рейтинг «ФК Открытие» на пересмотр, отметив отток клиентских средств и возросшие риски в связи с увеличением кредитования проектов его главного акционера- «Открытия холдинга», структура которого в 2017 году приобрела три контролируемых «Росгосстрахом» компании («РГС Холдинг», «РГС Активы» и РГСН). 21 августа АКРА также поставило рейтинг «ФК Открытие» на пересмотр, снизив прогноз до негативного.

Ключевым акционером банка «ФК Открытие» является «Открытие холдинг», имеющий 66,64% голосующих акций. Пакетом в 28,61% в «Открытие холдинге» владеет Вадим Беляев . До осени 2013 года совладельцем группы «Открытие» был миллиардер Борис Минц . В сентябре 2013 года он вышел из состава акционеров ФК «Открытие», продав принадлежащий ему пакет акций в размере 11,17%. В декабре 2014 года банк «ФК Открытие» получил от государства 127 млрд рублей на санацию банка «Траст». Через год он попросил на санацию «Траста» дополнительные 50 млрд рублей.